Tässä artikkelissa puhumme mikä UPI-tunnus on ja miten UPI toimii . Raporttien mukaan tällä hetkellä 300 miljoonaa UPI-käyttäjää ja 500 miljoonaa kauppiasta käyttävät UPI:tä rahan vastaanottamiseen pankkitileilleen. Nämä tiedot osoittavat, kuinka suosittu UPI on Intia .
Vuonna 2014 Intian hallitus käynnisti Pradhan Mantri Jan Dhan Yojnan. Tämän järjestelmän tavoitteena oli saada rahoituspalvelut, kuten perussäästöpankkitilit, tarveperusteisen luoton saatavuus, rahalähetykset, vakuutukset ja eläkkeet, saataville poissuljettujen ryhmien eli pienituloisten ja heikompien ryhmien käyttöön Intiassa. Järjestelmän puitteissa avattiin yli 125 miljoonaa pankkitiliä vuonna 2015.
Nyt Intian hallituksen seuraava askel oli mullistaa digitaaliset tapahtumat niin, että jokainen Intian kansalainen voi nauttia sujuvasta ja vaivattomasta pankkisiirrosta suoraan matkapuhelimistaan. Tästä syystä NPCI (National Payments Corporation of India) käynnisti vuonna 2016 UPI:n Intiassa.
Mikä on UPI?
UPI on lyhenne sanoista Unified Payments Interface. Se on Intiassa toimiva maksumekanismi, joka tarjoaa saumattoman rahansiirron pankkitililtä toiselle pankkitilille välittömästi. NPCI (National Payments Corporation of India) otti UPI:n Intiassa käyttöön 11. huhtikuuta 2016. UPI:tä säätelee Intian keskuspankki (RBI).
Mikä on UPI ID?
UPI-tunnus on ainutlaatuinen virtuaalinen maksuosoite (VPA), joka luodaan automaattisesti, kun käyttäjä luo tilin UPI-tuetuissa sovelluksissa pankkiinsa rekisteröidyllä matkapuhelinnumerolla, kuten Paytm, Google Pay jne. Tämän lisäksi käyttäjät voivat Voit myös luoda mukautetun UPI-tunnuksen itse kirjautumalla pankin viralliseen sovellukseen tai UPI-sovellukseen.
Voit siirtää rahaa pankkitililtäsi toisen henkilön pankkitilille eri tavoilla, kuten NEFT:llä, IMPS:llä jne. UPI on myös yksi rahansiirtomekanismeista. Jotta voit siirtää rahaa UPI:n kautta, tarvitset seuraavat kaksi asiaa:
- UPI-tunnuksesi
- Vastaanottajan UPI-tunnus
UPI:n edut
UPI tarjoaa paljon etuja verrattuna NEFTiin ja IMPS:ään. NEFT ja IMPS ovat vanhoja rahansiirtomekanismeja Intiassa. IMPS on välitön rahansiirtopalvelu, kun taas NEFT vie aikaa. Katsotaanpa joitain UPI:n etuja:
- UPI on välitön rahansiirtopalvelu.
- Se on saatavilla 24*7, 365 päivää vuodessa. Tämä tarkoittaa, että voit siirtää rahaa kenelle tahansa henkilölle milloin tahansa UPI:n kautta.
- Sen avulla voit myös lähettää pyynnön saada rahaa pankkitilillesi. Tästä syystä UPI:stä on tullut suosittu pienten, keskisuurten ja suurten kauppiaiden keskuudessa sen julkaisusta lähtien.
- UPI Autopay -ominaisuuden avulla voit luoda UPI-valtuutuksen automaattisille tapahtumille. Tämä ominaisuus on hyödyllinen toistuvissa maksuissa.
- Koska pienet ja suuret kauppiaat ovat käyttäneet UPI:tä, voit tehdä verkkotapahtumia pankkikorttisi sijaan. Näin ollen UPI poistaa myös tarpeen kantaa pankkikortteja.
UPI-tunnuksen rakenne
UPI ID:llä on yksinkertainen rakenne, jossa mukautettua nimeä tai numeroa seuraa UPI-kahva. Käyttäjät voivat käyttää yhteysnumeroaan, Adhar-korttinumeroaan tai mukautettua nimeä UPI-tunnuksensa luomiseen. Tätä UPI-tunnusta seuraa UPI-kahva riippuen pankista, jolla on heidän pankkitilinsä, tai TPAP:sta, jota käytetään UPI-tunnuksen luomiseen.
Jos sinulla on esimerkiksi tili Kotak Mahindra Bankissa ja käytät sen sovellusta UPI-tunnuksesi luomiseen, UPI-tunnuksesi näyttää tältä:
<custom name or your registered mobile number>@kotak
Jos käytät TPAP:tä, kuten Samsung Payta, UPI-tunnuksen luomiseen, UPI-tunnuksesi näyttää tältä:
<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay
UPI-kahva on erilainen eri TPAP-protokollalla. Jotkut TPAP:t käyttävät useampaa kuin yhtä UPI-kahvaa TPAP:n kumppanipankeista riippuen. Esimerkiksi Google Payn kumppanipankit ovat SBI, ICICI Bank, HDFC Bank ja Axis Bank. Jos siis luot UPI-tunnuksen Google Paylla, UPI-tunnuksessasi on jokin seuraavista kahvoista:
- @oksbi
- @okicici
- @okhdfcbank
- @okaxis
Täydellinen luettelo TPAP-pankeista ja niiden kumppani-PSP-pankeista on saatavilla virallisella verkkosivustolla NPCI .
Miten UPI toimii?
Ennen kuin jatkamme, on tärkeää tuntea UPI:n osallistujat. Seuraavat ovat UPI:n osallistujia:
- Maksaja PSP
- Maksunsaajan PSP
- Lähettäjäpankki
- Edunsaajapankki
- NPCI
- Pankkitilin haltijat
- Kauppiaat
PSP on lyhenne sanoista Payments Service Providers. PSP Bank on UPI:n jäsen, joka muodostaa yhteyden UPI-alustaan tarjotakseen käyttäjille UPI-maksumahdollisuuden. Toinen UPI:hen liittyvä termi on TPAP (Third Party Application Provider). TPAP:t ovat palveluntarjoajia, jotka osallistuvat UPI:hen PSP-pankin kautta.
Esimerkkejä TPAP:ista ovat Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp jne. Esimerkkejä PSP-pankeista ovat Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank jne.
näkymiä ei voitu aloittaa viime kerralla
Maksajapankki on maksajan pankkitiliä pitävä pankki, jolle UPI-ohjeen veloitus vastaanotetaan maksajalta suoritettavaksi reaaliajassa. Yksinkertaisesti sanottuna maksajan pankki on pankki, jossa maksaja pitää tiliään.
Katsotaan kuinka UPI toimii. UPI:llä on seuraavat kaksi toimintamekanismia:
- PUSH-mekanismi
- PULL-mekanismi
PUSH-mekanismi UPI:ssä
Maksajan käynnistämät tapahtumat rahan lähettämiseksi vastaanottajalle kuuluvat UPI:n PUSH-mekanismin piiriin. Tätä mekanismia käytetään yleisesti, kun käyttäjien on suoritettava maksutapahtumia ostoa tehdessään tai lähettäessään rahaa perheelleen ja ystävilleen.
- Maksaja aloittaa tapahtuman syöttämällä vastaanottajan UPI-tunnuksen, summan ja valinnaisen huomautuksen.
- UPI-yhteensopiva sovellus välittää tapahtumapyynnön maksajan maksupalveluntarjoajalle.
- PSP Pankki välittää pyynnön NPCI:lle.
- Nyt NPCI välittää pyynnön maksunsaajan PSP:lle osoitteen selvittämistä varten.
- Kun osoite on ratkaistu, maksunsaajan pankkitiedot lähetetään NPCI:lle.
- Nyt NPCI lähettää maksajan pankille pyynnön tarkistaa hänen tilitietonsa, tilin saldo ja varojen saatavuus. Pyynnön vastaanottaa maksajan pankki, joka vahvistaa maksajan valtuustietojen aitouden, tarkistaa tilin saldon ja vahvistaa sen NPCI:lle.
- Jos varoja on käytettävissä, varat vähennetään maksajan tililtä ja lähetetään hyvityspyyntö maksunsaajan pankkiin. Maksunsaajan pankki hyväksyy pyynnön ja rahat hyvitetään saajan pankkitilille.
- Saatuaan varat maksunsaajan pankki lähettää vahvistustilan NPCI UPI -palvelimelle. UPI-palvelin luo sitten viitetunnuksen ja välittää vahvistustilan ja viitetunnuksen maksajan maksupalveluntarjoajalle.
- Nyt maksajan PSP välittää saman maksajalle.
PULL-mekanismi UPI:ssä
Kun käyttäjä pyytää rahaa toiselta käyttäjältä, se kuuluu UPI:n PULL-mekanismin alle. Tätä menetelmää käytetään rahan vastaanottamiseen ystäviltä ja perheenjäseniltä, laskujen maksuihin jne. Jos olet suorittanut laskun maksun UPI:n kautta, olet saattanut huomata, että saat laskuttajalta pyynnön UPI-sovelluksessasi UPI:stä riippuen. Syöttämäsi ID- ja UPI-kahva. Nyt voit hyväksyä tai hylätä pyynnön avaamalla kyseisen UPI-sovelluksen. Tämä on esimerkki UPI:n PULL-mekanismista.
UPI-tapahtumien PULL-mekanismi toimii samalla tavalla kuin PUSH-mekanismi, mutta käänteisessä järjestyksessä. PULL-mekanismissa maksajan on kuitenkin hyväksyttävä maksunsaajalta saatu pyyntö. Pyynnön hyväksymisen jälkeen summa vähennetään hänen tililtään ja hyvitetään saajan tilille. Sekä maksaja että maksunsaaja saavat ilmoituksen tai viestin, kun tapahtuma on suoritettu onnistuneesti.
Jos maksaja hylkää maksunsaajan rahapyynnön, saaja ei saa rahoja. Tällöin maksunsaaja saa viestin tai ilmoituksen, että maksaja on hylännyt rahapyyntönsä.
Kuinka lähettää rahaa UPI:n kautta
Lähetä rahaa UPI:n kautta seuraavasti:
- Avaa UPI-yhteensopiva sovellus.
- Anna turva-PIN-koodi (jos käytössä).
- Näpäytä Lähetä rahaa .
- Anna saajan UPI-tunnus.
- Näpäytä Vahvista .
- Tarkista näytöllä näkyvä nimi UPI-tunnuksen vahvistamisen jälkeen. Jos nimi on oikein, kirjoita summa ja napauta Seuraava tai Lähetä.
- Anna UPI-tapahtuman PIN-koodi ja napauta Seuraava tai Lähetä.
Vastaanota rahaa UPI:n kautta
Pyydä rahaa ystävältäsi tai keneltä tahansa muulta henkilöltä seuraavasti:
prosessorin ikkunoiden kuristaminen 10
- Avaa UPI-yhteensopiva sovellus.
- Anna turva-PIN-koodi (jos käytössä).
- Näpäytä Pyytää rahaa tai muu vastaava vaihtoehto.
- Anna sen henkilön UPI-tunnus, jolta haluat vastaanottaa rahaa.
- Syötä summa, jonka haluat saada ja napsauta Seuraava , Lähetä tai muu vastaava vaihtoehto.
- Näpäytä Pyyntö , Lähetä , tai muita vastaavia vaihtoehtoja.
- Maksaja saa ilmoituksen puhelimeensa. Pyydä maksajaa avaamaan UPI-yhteensopiva sovellus ja menemään Odottava pyyntö osio.
- Pyydä maksajaa napauttamaan Hyväksyä . Hänen on syötettävä UPI-tapahtuman PIN-koodi suorittaakseen tapahtuman loppuun.
Onnistuneen tapahtuman jälkeen saat rahat pankkitilillesi.
Miksi Yhdysvalloissa ei ole UPI:tä?
Epäilemättä UPI on tuonut vallankumouksen digitaaliseen maksujärjestelmään Intiassa. Koska UPI on tehnyt digitaalisista tapahtumista Intian kansalaisten kannalta helpointa, se on vaikuttanut Intian korttiyhtiöiden, kuten VISAn, MasterCardin jne., vaikutuksiin. VISA ja MasterCard ovat menettämässä määräävää asemaansa Intian markkinoilla.
Saavutettuaan valtavan menestyksen Intian markkinoilla Intian hallitus päätti käynnistää UPI:n kansainvälisellä tasolla. Tätä tarkoitusta varten Intian hallitus perusti NIPL:n (NPCI International Payments Limited) NCPI:n hallituksen ja RBI:n hyväksynnän jälkeen. Nykyään UPI laajenee kansainvälisillä markkinoilla. Jotkut UPI:n hyväksyneistä maista ovat Bhutan, Kambodža, Singapore, Yhdistyneet arabiemiirikunnat, Malesia jne. Tämä osoittaa, kuinka nopeasti UPI laajenee maailmanlaajuisesti.
Jos UPI tulee Amerikan markkinoille, se muodostaa uhan Visalle ja MasterCardille ja vaikeuttaa niiden määräävää asemaa. Tämä voi olla yksi syy siihen, miksi nämä yritykset eivät halua UPI:n ottavan käyttöön Yhdysvalloissa.
UPI:n avulla käyttäjät voivat myös linkittää useita pankkitilejä yhteen UPI-sovellukseen. Tämä voi tuoda markkinoille muita pankkeja, jotka voivat haastaa Yhdysvaltain pankkijärjestelmän jättiläiset toimijat, kuten Bank of America.
Lisäksi UPI voi haastaa samanlaisia mekanismeja Amerikassa, mukaan lukien Zelle, FedNow jne. Zelle ei salli muiden osapuolten kuin pankkien välisiä tapahtumia, kuten maksusovelluksia tai e-lompakoita. Tämä on Zellen rajoitus, jonka UPI voi voittaa. UPI on helpottanut asiointia tuomalla kaikki osapuolet yhdelle alustalle.
Koska UPI laajenee globaaleilla markkinoilla, sitä voidaan tulevaisuudessa käyttää vaihtoehtona SWIFTille. Nämä ovat joitakin syitä, miksi nämä yritykset eivät koskaan halua UPI:n ottavan käyttöön Amerikassa.
Intian UPI on tullut kaikkialle
UPI-maksujärjestelmästä on tullut erittäin suosittu Intiassa, ja voit nähdä, että jopa katukauppiaat ovat ottaneet sen käyttöön ja käyttävät sitä. Yllä olevassa kuvassa näet Saksan ministerin, joka vieraili Intiassa, osti tuoreita vihanneksia katukauppiaalta ja maksoi rahat puhelimellaan QR-koodin skannauksen jälkeen.
Onko UPI Google Pay?
Google Pay ei ole UPI. UPI on lyhenne sanoista Unified Payments Interface. Se on alusta, jonka avulla käyttäjät voivat lähettää ja vastaanottaa rahaa välittömästi älypuhelimensa kautta. Google Pay on TPAP. Se on kolmannen osapuolen sovellus, joka tarjoaa UPI-toiminnot käyttäjille PSP-kumppanipankkien kautta.
Kuka on UPI:n omistaja?
NPCI toi UPI:n Intiaan 11. huhtikuuta 2016. NPCI perustettiin Intiassa vuonna 2008. NPCI on UPI:n omistaja. Tällä hetkellä Dilip Asbe on Intian National Payments Corporationin (NPCI) MD ja toimitusjohtaja. Tätä ennen hän oli NPCI:n Chief Operating Officer (COO).
Lue seuraavaksi : Kuinka lähettää tai vastaanottaa rahaa WhatsApp-chateissa .
